Популярные финансовые продукты:

Как проверить кредитную историю в Почта Банке?

Если в банках перестали выдавать кредиты, а работодатели отказывают в приеме на работу, рекомендуется проверить кредитную историю (КИ). Она покажет действующие займы, и позволит узнать, не приписан ли чужой долг. Желающим проверить свою платежеспособность, доступна услуга «Моя кредитная история» в Почта Банке, заказать которую можно в офисе организации. Содержит расшифровку обязательств: как текущих, так и погашенных.

kreditnaya_istoriya

Что такое кредитная история?

Это отчет, который предоставляет по запросу физических лиц в Почта Банке. Проверка кредитной истории — часть анализа заемщика при принятии решения о выдаче займа. Полученные данные анализируются работниками финансового учреждения. В регистре видны текущие обязательства физического лица:

  • остаток;
  • срок погашения;
  • наличие фактов просроченной задолженности;
  • наименование организации, выдавшей кредит.

В КИ также отражаются заемные средства, выданные через ломбарды, договоры поручительства. Информация хранится в БКИ — бюро кредитных историй.

Как выглядит?

КИ состоит из четырех частей:

  1. Личные данные кредитополучателя: Ф.И.О., дата рождения, место, личный номер.
  2. Основная: отражены обязательства, в том числе закрытые. Видно, допускалась ли по ним просрочка, ее длительность. В основной части присутствуют данные о наличии неисполненного решения суда, неоплаченных услугах ЖКХ, операторов сотовой связи. В основной части есть индивидуальный рейтинг заемщика: высокий или низкий. В первом случае у него много шансов получить положительное решение по новой заявке. При низком рейтинге финансовые организации не рискуют выдавать ссуду.
  3. В закрытой части видны финансовые учреждения, которые выдавали займы. Здесь также можно посмотреть, кто ранее запрашивал КИ.
  4. Информационная — полезная часть: помогает выяснить, в какие еще финансовые организации обращалось физическое лицо и почему получило отказ. Здесь также фиксируются длительные просрочки: 2 раза подряд в течение 120 дней.

Вышеперечисленную информацию можно узнать, пользуясь услугой «Моя кредитная история» от Почта Банка.

Скоринг

Это индивидуальный рейтинг заемщика, который позволяет оценить надежность. Скоринг представлен в виде системы баллов. Автоматически рассчитывается на основании данных, представленной в кредитном регистре. Балл не ниже 600 свидетельствует о низком уровне риска. Но этот показатель не решающий в принятии решения по заявке. Будет ли она одобрена, зависит от условий конкретной финансовой организации.

Клиентам помогает узнать кредитную историю Почта Банк. Менеджеры также расшифровывают КИ и озвучивают вероятность одобрения нового кредита.

bankomat

Кому нужна кредитная история?

Финансовые организации — первые в списке пользователей БКИ. Информация также необходима:

  • страховым компаниям,
  • работодателям,
  • сервису каршеринга.

Страховые компании запрашивают сведения из регистра не безосновательно. Прослеживается прямая связь между тем, как заемщик оплачивает кредиты и его поведением за рулем. По статистике граждане, которые не выходят с просрочек, чаще становятся участниками ДТП. А это убытки для страховой организации. Прежде, чем оформить полис, работники проверяют сведения об исполнении обязательств страхователем, чтобы предложить справедливую цену.

Крупные работодатели тщательно проверяют новых сотрудников. Служба безопасности запрашивает КИ кандидатов на должность. Долги или множество займов, на погашение которых уходить половина заработной платы, дает меньше шансов получить желаемую работу. Причина простая: кандидата воспринимают как ненадежного сотрудника, который не умеет управлять собственными финансами.

Каршеринговые компании также запрашивают сведения о водителях из регистра, прежде, чем предоставить им во временное пользование автомобиль. При имеющейся задолженности транспортное средство арендодатель не получит.

КИ — это «финансовый паспорт» гражданина. Его можно получить в Почта Банке. Бюро кредитных историй обновляется ежедневно. Как правило, банками информация о ссуде передается автоматически. По закону кредитно-финансовые организации обязаны передавать сведения в БКИ о новых сделках не позже пяти рабочих дней с даты оформления. На практике все происходит быстрее: информация о выданной ссуде поступает на следующие сутки.

Как улучшить кредитную историю?

proverkaСейчас появилось много компаний, которые предлагают улучшить платежеспособность. У них есть доступ к базам БКИ. Но это не значит, что они могут удалить данные из КИ или подкорректировать информацию в ней. База данных БКИ надежно защищена. Поэтому компании, предлагающие физическим лицам подобные услуги, мошенники.

Улучшить платежеспособность гражданин может только одним способом — взять новую ссуду и продемонстрировать своевременное внесение ежемесячных платежей по ней. Но прежде, необходимо разобраться с имеющимися долгами.

Положительной считается КИ, когда заемщик взял денежные средства, исправно гасил долг, а позже досрочно закрыл. Если взять ссуду и погасить ее через один месяц — она не будет считаться положительной историей. Финансовое учреждение не может за такой короткий срок оценить поведение заемщика и степень надежности.

Как Почта Банк проверяет кредитную историю?

Запрос в БКИ отправляется на основании письменного согласия клиента. Заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность. Сотрудник сверяет актуальность личных данных в базе и при необходимости вносит изменения.

  1. Менеджер направляет запрос в БКИ.
  2. Отчет формируется в течение 10-15 минут.
  3. Клиенту предоставляется кредитная история от Почта Банка. Посмотреть в ней можно только информацию о платежеспособности, начиная с 2005 года. Отчет не будет отражать обстоятельств возникновения просрочки.
  4. Менеджер предоставляет дополнительную консультацию по запросу клиента.

Если заемщик отказывается подписывать согласие на проверку КИ, то Банк не отправляет запрос на формирование отчета. При подаче заявки на кредит в этом случае последует автоматический отказ. При оформлении новой ссуды в Банке, менеджеры запрашивают КИ самостоятельно и анализируют. Если же клиент хочет получить отчет о платежеспособности на руки, то данная услуга в Банке будет платной.

Зачем клиенту запрашивать кредитную историю?

Если в ближайшем будущем он захочет взять ссуду, то будет полезно узнать платежеспособность в Почта Банке. Проверить кредитную историю — значит оценить вероятность одобрения будущей заявки.

Есть еще 2 причины, по которым нужно знать имеющиеся обязательства:

  • Потеря документа, удостоверяющего личность. По КИ проверяют, не попал ли паспорт к мошенникам и не оформили ли по нему новый кредит.
  • Чтобы проверить, все ли данные правильно отражены в отчете. К сожалению, кредитные учреждения тоже допускают ошибки. Заказав отчет, клиент может убедиться в их отсутствии или удостовериться, что необходимые изменения внесены.

Почта Банк обеспечивает удобный доступ клиентов к информации о своей КИ. Вооружившись полученными знаниями, можно смело создавать собственную КИ, чтобы в дальнейшем иметь возможность получить самый выгодный кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vPochtabanke.ru
Добавить комментарий