Популярные финансовые продукты:

Вклад Накопительный в Почта Банке: условия для пенсионеров и физлиц

Экономическая нестабильность в стране, инфляционные процессы и затянувшаяся пандемия коронавируса делают граждан финансово незащищенными, неспособными по независящим от личности причинам гарантировать получение стабильного дохода. Вклад Накопительный в Почта Банке для физических лиц учитывает негативные факторы и предлагает надежные способы сохранения и повышения ценности самых высоколиквидных активов – денежных сбережений. Процесс «накопления» интересен минимумом первоначальных вложений, капитализацией процентов, отсутствием требований периодического пополнения и возможностью досрочного разрыва отношений со снятием средств без финансовых санкций.

nakopitelnyy

Условия открытия и обслуживания

Физические лица могут заключить договор об открытии и обслуживании счета, обратившись в банк с заявлением и удостоверением личности. Для защиты от потери реальной стоимости и приумножения денежных средств предназначен Почта Банком вклад Накопительный с условиями:

  • Минимальный взнос для открытия – 5 000 руб. с разрешением пополнения в течение всего периода действия договора без частичного снятия.
  • Срок размещения – один год с возможностью досрочного расторжения и пролонгации соглашения.
  • Ежеквартальное начисление процентов по ставке – 4,35 % с предусмотренной капитализацией.

Первоначальную сумму можно внести в отделении банка, через банкоматы, онлайн или межбанковским переводом. Средства принимаются только в национальной валюте, при поступлении которой клиенту открывается специальный сберегательный счет Почта Банк. После открытия совершаются следующие операции:

  • Зачисление первоначального и дополнительных взносов.
  • Списание излишне начисленных выплат при досрочном прекращении договора.
  • Перечисление денежных средств при обращении взыскания на основании исполнительных документов.
  • Начисление доходов за размещение денег.

Если распоряжение о переводе средств направлено клиентом по информационным каналам связи в выходной, праздник или после завершения операционного банковского дня, то оно считается поступившим и принимается к исполнению на следующий рабочий день. Счет закрывается по истечении срока сотрудничества, включая досрочное прекращение по инициативе вкладчика.

kalkulyator

Алгоритм начисления процентных выплат

Начисление процентов начинается со следующего за внесением денег дня и прекращается в день завершения хранения депозита при отказе от пролонгации договора. Базой для начисления является размер вклада, допускаемого к пополнению без ограничений. Клиент по собственному усмотрению может регулировать процесс пополнения, при этом обязательства минимального взноса и предельный размер максимального отсутствуют.

Выгодное преимущество для клиента заключается в предусмотренном Почта Банком Накопительном вкладе – проценте с ежеквартальной капитализацией. Экономическую выгоду наглядно демонстрирует формула:

 

Доход в виде начисленных процентов

 

 

=

 

Первоначального взнос с учетом периодического пополнения

 

 

+

 

Начисленные проценты за весь период

 

 

 

*

 

 

 

Действующая процентная ставка

(4,35 % — стандартная)

 

Новая база для начисления

Фундамент для расчета величины дохода увеличивается каждые 92 дня за счет капитализации – причисления процентов к сумме вклада, способствующего формированию увеличенной расчетной базы, что приводит к дополнительной доходности вложений. Полученный математический результат равнозначен повышению процентной ставки, поскольку способствует увеличению дохода в денежном эквиваленте.

Выплата процентов осуществляется в порядке и с периодичностью, зафиксированной в договоре. При досрочном расторжении проценты начисляются за фактический срок нахождения денежных средств во вкладе по ставке 0,01 %, применяемой при востребовании до завершения срока. Если часть процентной выплаты была произведена вкладчику, то излишне выплаченная сумма удерживается из «тела» вклада при его возврате.

Условия применения повышенных тарифов

Для стимулирования вкладчиков предусмотрены повышенные тарифы в зависимости от статуса клиента и периода сотрудничества. Претендовать на повышение действующей процентной ставки на 0,25 % годовых могут клиенты с пакетами и тарифными планами.

  1. «Базовый», «Зарплатный», «Зарплатная корпорация»:
  • при размещении вложений;
  • при пролонгации договора;
  • при переключении на новый тарифный план согласно присвоенному статусу, если сумма квалифицированных операций за предыдущий месяц не менее 10 000 руб.
  1. «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер». Почта Банк вклад Накопительный для пенсионеров не ограничивает повышение действующей ставки десятитысячным порогом операций в отличие от зарплатных проектов, в остальном условия получения нового статуса аналогичны. Льгота в виде повышенной ставки предоставляется:
  • при заключении или пролонгации соглашения;
  • при присвоении статуса независимо от объема расчетных операций в денежном выражении и не требующемся достижении десятитысячного ограничения впоследствии.
  1. «Почетный клиент», если статус получен:
  • до открытия или пролонгации, то со времени заключения или продления срока действия договора;
  • в период размещения средств, то с момента получения статуса;
  • до подписания соглашения, но в текущем периоде не произведены операции для подтверждения, то льгота не применяется со следующего дня после потери права на льготный тариф.

Ставки специальных условий Почта Банка по вкладу Накопительный не суммируются. Например, если гражданин имеет статус почетного клиента одновременно с пенсионным либо зарплатным, то не вправе претендовать на двойное повышение ставок при начислении дохода.

Порядок информационного обмена

Банк передает вкладчику все сведения, непосредственно связанные с исполнением договора, а также иные предложения по каналам связи, указанным в заявлении. Банковское уведомление о совершении каждой операции направляется на номер мобильного телефона или адрес электронной почты. Детальную информацию в отношении финансовых потоков можно получить:

  • В любом обслуживающем центре банковского отделения при предъявлении удостоверяющего личность документа.
  • В системе дистанционного обслуживания после ввода логина или номера телефона.
  • При заказе банковской выписки за интересующий период по телефону: +7 (495) 532-13-00.

При выборе ежемесячной выплаты процентов они автоматически перечисляются на текущий сберегательный счет. Клиент может снять полученный доход в любое время или перечислить по указанным реквизитам получателя в другую банковскую организацию.

ofis_banka

Дополнительные права и гарантии

Вкладчик вправе осуществлять операции посредством дистанционных каналов без посещения отделений Почта Банка. Для взаимодействия и выполнения распоряжений владельца счета принимается документооборот, скрепленный простой электронной подписью. Клиенту предоставляется:

  • Защита сохранности средств путем страхования.
  • Минимальное финансовое покрытие в виде 0,01 % ставки при досрочном расторжении договора.
  • Ежеквартальное повышение доходности за счет капитализации.
  • Возможность получения «привилегированного» статуса при соблюдении установленных требований.

Владелец может завещать в Почта Банке вклад Накопительный избранным лицам на основании оформленного завещательного распоряжения. При предъявлении требований о возмещении расходов, направленных на организацию похорон наследодателя, производится перевод денежных средств лицу, указанному нотариусом в постановлении. Договор считается расторгнутым после выплаты за исключением ситуации, когда производится частичное снятие суммы с сохранением остатка.

Налогообложение полученных доходов

Вследствие вступления закона от 01.04.2020 года № 102-ФЗ в силу, внесшего поправки в НК РФ, с начала текущего 2021 года процентные вознаграждения включаются в налоговую базу для уплаты НДФЛ. Объект налогообложения – проценты, полученные по депозитам и остаткам на счетах в российских банках на протяжении отчетного налогового периода, превышающие в денежном измерении 42 500 руб. Предельный необлагаемый доход привязан к ключевой ставке Центробанка на начало года (1 млн. руб. * 4,25 %). Если начисления по совокупным вложениям превышают указанную пороговую величину, то налог необходимо заплатить с суммы превышения.

Например, если проценты по Накопительному вкладу в Почта Банке в 2021 году или по нескольким вкладам и депозитам в разных банках на территории РФ составили 45 000 руб., то НДФЛ, подлежащий уплате в бюджет, рассчитывается по алгоритму:

  • Определяется база налогообложения путем вычитания необлагаемого минимума: 45 000 – 42 500 = 2 500 руб.
  • Считается налог по ставке 13 % для резидентов РФ без предоставления каких-либо льгот или вычетов: 2 500 * 13 % = 325 руб.
  • Уплачивается полученная сумма налога до 01.12.2022 года согласно налоговому уведомлению, высланному физическому лицу фискальным органом без представления декларации.

Изменения в части налогообложения применяются по отношению к доходам, полученным в 2021 году, и не затрагивают доходы, полученные в предыдущем 2020 году независимо от суммы в денежном измерении. Впервые НДФЛ по процентным начислениям уплачивается в казну в 2022 году при наличии положительного результата за 2021 год. При этом суммы самих вложений не являются объектом налогообложения, поскольку с экономической точки зрения не представляют доход физических лиц. О начисленных доходах по процентным ставкам банк обязан известить налоговый орган не позднее 01.02.2022 года (ст. 214.2 НК РФ).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
vPochtabanke.ru
Добавить комментарий